Si vous ne payez pas votre prêt hypothécaire à temps ou si votre paiement est inférieur au montant dû, vous êtes en défaut sur votre prêt. Les conséquences d’un défaut de paiement peuvent être coûteuses.
Il est important de comprendre les coûts du défaut de paiement. L’agence souligne également que si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos versements hypothécaires, communiquez avec votre gestionnaire de prêts pour discuter de vos options dès que possible. Plus vous attendez pour appeler, moins vous avez d’options.
Que se passe-t-il si vous manquez à votre prêt hypothécaire ?
Le défaut de paiement de votre prêt hypothécaire peut ajouter le coût de divers frais au montant que vous devez déjà. Cela peut également endommager votre pointage de crédit. En fin de compte, cela peut vous amener à perdre votre maison.
- Frais de retard :
Si votre paiement est en retard, des frais de retard peuvent vous être facturés. Les frais de retard peuvent ajouter des centaines d’euros à votre facture hypothécaire.
- Frais liés au défaut :
Votre gestionnaire hypothécaire est la société qui gère votre compte de prêt hypothécaire. Si vous êtes en défaut, votre gestionnaire peut vous facturer des « services liés aux défauts », ce qui peut ajouter des centaines ou des milliers d’euros à votre prêt au fil du temps.
Que faire en cas de défaut de paiement ?
- Portez une attention particulière à votre compte de prêt hypothécaire
Vérifiez régulièrement votre compte pour vous assurer que vos paiements sont crédités à temps et qu’il n’y a pas de frais ou de frais inattendus ou inhabituels. Si vous ne recevez pas de relevés mensuels, vérifiez auprès de votre agent de maintenance si vous pouvez accéder à votre compte en ligne.
- Être assertif
Remettez en question tous les éléments que vous ne comprenez pas et conservez de bons enregistrements des communications avec votre réparateur. Parmi les éléments à surveiller : affichage des paiements intégraux, frais de retard inappropriés, trop de frais de retard.
- Frais liés au défaut
Vérifiez votre compte pour les frais liés aux défauts. Assurez-vous de comprendre à quoi ils servent et pourquoi vous avez été facturé. Si des frais mystères apparaissent sur votre relevé sous des titres tels que «autres frais» ou «avances d’entreprise», contactez votre agent de service pour une explication.
- Compte séquestre
Si vous avez un compte séquestre avec votre prêt hypothécaire pour le paiement des taxes foncières et de l’assurance habitation, consultez votre relevé de compte séquestre annuel. Assurez-vous que le montant des taxes et des assurances sur le relevé est correct et que vos paiements d’impôt et d’assurance ont été effectués à temps. Si vous avez un compte séquestre, votre paiement hypothécaire mensuel augmentera si le montant que vous devez pour les impôts ou les assurances augmente. Si le montant du séquestre est insuffisant, ajustez vos mensualités pour le couvrir.
Où obtenir de l’aide ?
Si vous avez du mal à effectuer vos versements hypothécaires ou si vous êtes en défaut de paiement, communiquez immédiatement avec votre gestionnaire d’hypothèques. Beaucoup de gens trouvent embarrassant de parler avec leur agent de service des problèmes de paiement, ou ils espèrent que leur situation financière s’améliorera et qu’ils pourront rattraper leurs paiements. Garder les lignes de communication ouvertes est essentiel pour résoudre les problèmes liés à votre prêt. Les options pour vous aider à actualiser votre prêt hypothécaire et à sauver votre maison de la forclusion comprennent des modifications de prêt, des plans de remboursement ou une réduction ou une suspension temporaire des paiements. Si vous n’êtes pas éligible à l’une de ces options, votre agent de service peut être en mesure de vous aider à trouver une solution autre que la forclusion, comme une vente à réméré ou un transfert volontaire de la propriété par le biais d’un «acte tenant lieu de forclusion».
Rester en contact avec votre agent de gestion pourrait également vous faire économiser de l’argent et faciliter la mise à jour de votre prêt hypothécaire. Par exemple, bien que les agents de service aient des politiques différentes quant au moment où ils commanderont des services par défaut, certains peuvent ne pas ordonner des inspections de propriété ou des travaux de préservation de la propriété si vous leur faites savoir chaque mois que vous vivez toujours dans la maison et entretenez la propriété. Ils sont également plus susceptibles de retarder une vente de forclusion s’ils travaillent avec vous pour trouver une meilleure solution.
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